De ondernemersorganisatie Unizo eist een lagere rente op kaskredieten. Een derde van de kmo’s doet een beroep op zulke kortlopende leningen. ‘Zij zijn het grootste slachtoffer van de hoge tarieven.’
Een derde van de kleine en middelgrote ondernemingen heeft vorig jaar een beroep gedaan op een kaskrediet. Dat leert een rondvraag van de ondernemersorganisatie Unizo bij 447 kmo’s. Een kaskrediet is een lening die bedrijven aangaan om op korte termijn uitgaven te kunnen doen waarvoor ze niet meteen het geld in kas hebben.
Kasgeldfinanciering is de op drie na meest gebruikte vorm van bankfinanciering bij kmo’s. Ondanks die populariteit is de rente van het kaskrediet volgens Unizo veel te hoog. Ruim de helft van de bedrijven betaalde 8,00 % op zijn krediet. Bij een vijfde van de kmo’s bedroeg de rentevoet zelfs 10,00 %. ‘In een periode van historisch lage rentevoeten is dat opmerkelijk’, stelt Unizo. Om de bedrijven en de economie te stimuleren moeten die rentes omlaag, aldus de ondernemersorganisatie.
De precieze rentevoet wordt bepaald op basis van het bedrag en het risicoprofiel van een onderneming. ‘Dat profiel hangt af van een aantal factoren’, zegt Johan Bortier, directeur van de studiedienst van Unizo. ‘De sector kan een rol spelen. Zo staat de horeca te boek als risicovol. Maar ook een verleden van late betalingen kan aanleiding geven tot een hoge rente.’
De hoge rente is opvallend, maar niet per se problematisch, zegt Bortier. ‘Als ondernemers het kaskrediet gebruiken om korte periodes van lage inkomsten te overbruggen, hoeft het niet noodzakelijk duur uit te pakken. Maar we zien dat veel kmo’s een kaskrediet van zo’n 30.000 euro – bij gebrek aan alternatieven – soms wel zes maanden tot een jaar aanhouden. Zo is het een zeer dure methode om je bedrijf te financieren.’
Slechts 20 procent van de kmo’s ziet een alternatief voor het kaskrediet. In de praktijk is dat meestal een ‘straight loan’, een lening voor langere termijn en doorgaans voor een hoger bedrag. De rente is lager, maar toch vindt Unizo ook dit soort lening ongeschikt. ‘Het minimumbedrag ligt nog vaak rond 100 000 euro’, stelt het onderzoek. Maar zoveel geld wil of kan een ruime meerderheid van de kmo’s niet lenen.
Het transportbedrijf Collitax werkt vanwege de hoge kaskredietrente met een straight loan. ‘Door de groei van ons bedrijf hadden we een krediet nodig, maar het kaskrediet was een te dure oplossing’, zegt zaakvoerder Dirk Platteau. De straight loan mist echter de nodige flexibiliteit. ‘Een straight loan ligt voor langere tijd vast en voor elke transactie betaal je transactiekosten. Je moet je uitgaven dus beter plannen. Op bepaalde momenten in een maand – als voorschotten en lonen worden uitbetaald, bijvoorbeeld – is de flexibiliteit van een kaskrediet handig’, vindt Platteau.
Unizo pleit voor een groter aanbod aan kortetermijnleningen voor kleine ondernemers. De ondernemersorganisatie schuift een straight loan met een lager minimumbedrag of een kaskrediet met een lagere rente naar voren als oplossing voor de problematiek.
